Si has escuchado hablar de fichero Badexcug y no sabes exactamente qué significa, no te preocupes: en este artículo te explicamos Badexcug qué es y cómo te puede afectar. Se trata de un fichero de morosidad que recoge datos de personas o empresas con impagos, y estar incluido en él puede traer complicaciones a la hora de pedir un préstamo, contratar servicios o incluso abrir una cuenta bancaria.
Por eso es importante saber cómo funciona Badexcug, qué hacer si te incluyen por error o cómo salir de este fichero si ya has pagado tu deuda. A continuación, te contamos todo lo que necesitas saber para tratar con ellos de forma efectiva.
¡Empezamos!
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
Badexcug ¿Qué es?
Comenzamos viendo Badexcug que es.
Badexcug es un fichero de morosos gestionado por Experian, una agencia de informes crediticios. Se encarga de recopilar información sobre impagos de particulares y empresas, y es utilizado por entidades financieras y comerciales para evaluar el riesgo crediticio.
El fichero Badexcug es uno de los registros de morosos más conocidos de España, junto con ASNEF. Además de llevar este fichero, también se dedica al análisis de datos financieros. Sus principales clientes son bancos, aseguradoras, empresas de telefonía y otras entidades que ofrecen servicios a crédito.
Estas empresas usan Badexcug para consultar si una persona o empresa tiene deudas pendientes. También pueden incluir a alguien en el fichero si demuestra que existe una deuda real. Para hacerlo, deben cumplir con ciertos requisitos legales y formar parte de Experian Bureau de Crédito, la empresa que gestiona Badexcug.
Requisitos para la inclusión en Badexcug
Para que una persona o empresa aparezca en un fichero de morosos como Experian Badexcug, se deben cumplir ciertos requisitos legales. Estos aparecen en la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPDGDD), concretamente en el artículo 20. La ley permite que se traten datos personales en este tipo de registros, pero siempre dentro de unos límites.
Por ejemplo, la deuda tiene que ser real, tener un importe mínimo de 50 euros y estar pendiente de pago. Además, la empresa que reclama la deuda debe haber avisado al deudor de esta situación, ya sea en el contrato o al pedir el pago. Después de ese aviso, tienen que pasar al menos 4 meses antes de poder incluir a alguien en un fichero de morosidad.
Otro punto importante es que el fichero, una vez recibe los datos, debe avisar al deudor para que sepa que ha sido incluido y pueda ejercer sus derechos: pedir información, corregir errores o solicitar la eliminación de sus datos si corresponde.
Por último, la deuda no puede estar en discusión ni haber prescrito. Y aunque no se pague, los datos de un deudor no pueden estar en estos registros más de 5 años.
Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo
¿Cuáles son los impagos más comunes incluidos en Badexcug?
Ya te haces una idea de Badexcug que es y cuáles son los requisitos para que te incluyan en el fichero Badexcug, vamos a explicar cuáles son los impagos más comunes que puedes tener para que te incluyan.
En Badexcug pueden incluirse todo tipo de deudas, tanto grandes como pequeñas. No es necesario que el importe sea muy alto, por lo que muchas personas acaban en estos ficheros por cantidades que, a veces, no superan los 50 euros, pero este importe suele ser el más habitual.
Los casos más habituales suelen ser:
- Servicios contratados por error o no cancelados a tiempo, como suscripciones.
- Facturas de compañías de teléfono por servicios no solicitados.
- Deudas de tarjetas de crédito o préstamos que no se han pagado, incluidos los intereses.
- Microcréditos impagados.
- Deudas de las que la persona afectada no ha sido correctamente informada.
Por eso es importante estar atentos a los cobros y revisar los contratos, para evitar acabar en un fichero de morosos sin saberlo.
En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.
¿Cómo puedo saber si me han incluido en Badexcug?
Si quieres saber si estás en fichero Badexcug, puedes solicitarlo fácilmente. Solo tienes que rellenar un formulario pidiendo acceso a tus datos personales. Esta solicitud se puede enviar de dos formas:
- Por correo electrónico: badexcug_SPC@experian.com
- Por correo postal: Apartado de Correos 1014 – 28108 Alcobendas (Madrid)
Es importante saber que, para que tus datos estén en un fichero de morosos, se deben cumplir ciertos requisitos legales. Si no se han cumplido, puedes pedir que eliminen tu información y, en algunos casos, incluso reclamar una indemnización.
Badexcug está obligado a notificar a las personas cuando son incluidas en su lista o cuando sus datos son eliminados. Además, cualquier persona incluida tiene derecho a consultar su información, pedir correcciones o solicitar que se borren sus datos si corresponde.
¿Cuánto tiempo se tarda en salir de Badexcug?
La manera más rápida de salir del fichero es pagar la deuda. Pero antes de hacerlo, es recomendable revisar bien tu caso, porque puede que no tengas que pagar todo lo que te piden…o incluso que no tengas que pagar nada.
Comprueba si se puede anular el contrato
Si la deuda viene de un préstamo o tarjeta de crédito, conviene comprobar si los intereses son abusivos. En ese caso, puedes reclamar por usura y pagar menos o incluso cancelar toda la deuda.
Estas reclamaciones se hacen normalmente por vía judicial. Si el juez te da la razón, pueden pasar dos cosas:
- Que anulen los intereses del préstamo. Solo tendrías que devolver el dinero prestado, sin pagar intereses ni recargos.
- Que anulen todo el contrato. Si ya has pagado más de lo que te prestaron, podrían tener que devolverte la diferencia.
Por eso es muy importante revisar bien si te están cobrando intereses excesivos antes de pagar. Nosotros podemos ayudarte a identificar si tu contrato tiene intereses abusivos o no. Nuestros expertos los analizarán y si encuentran abusividad procederán a la reclamación.
Comprueba que han cumplido los requisitos de inclusión
Como hemos indicado a lo largo de este artículo, la empresa que te ha incluido en un fichero de morosos debe seguir unos pasos legales. Si no lo has hecho bien, puedes pedir que borren tus datos y, además, reclamar una indemnización.
Te dejamos un resumen de los requisitos:
- Que te hayan pedido el pago de la deuda antes de enviarte al fichero.
- Que te hayan informado, en el contrato o al reclamar el pago, de que podían incluirte en un listado de morosos.
- Que te hayan avisado de la inclusión en Badexcug en un plazo de 30 días.
- Que la deuda sea real, esté vencida y no esté en discusión en un juicio.
- Que la cantidad sea de al menos 50 euros.
Si no se han cumplido estos requisitos, puedes denunciar a la empresa por haberte metido en el fichero de forma indebida. Además de salir de Badexcug, podrías recibir una compensación por el daño causado.
¿Cuáles son los derechos de las personas registradas en Badexcug?
Además de las condiciones legales para incluirte en un fichero de morosos, si tus datos ya están en Badexcug, tienes una serie de derechos que puedes ejercer.
Estos derechos los regula el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y se conocen como derechos ARCO-POL. Aquí te explicamos de forma sencilla en qué consisten:
Derecho de acceso
Tienes derecho a saber qué datos personales tienen sobre ti, de dónde los han sacado, para qué los usan y quién los consulta.
Derecho de rectificación
Si hay algún error en tus datos (por ejemplo, un nombre mal escrito, una dirección antigua o una deuda que no es tuya), puedes pedir que lo corrijan.
Derecho de supresión
Puedes pedir que eliminen tus datos si ya no son necesarios, si son inadecuados o si se han incluido de forma indebida.
Derecho de oposición
Sirve para evitar que tus datos se usen para algo que no hayas autorizado. Por ejemplo, para enviarte publicidad si no diste tu consentimiento.
Derecho a la portabilidad
Te permite pedir que tus datos se pasen a otra empresa o que te los entreguen a ti directamente.
Derecho al olvido
Consiste en solicitar que tus datos no se difundan por Internet de forma masiva o sin control.
Derecho a la limitación del tratamiento
Puedes pedir que dejen de usar tus datos temporal o definitivamente, por ejemplo, si dudas de que su tratamiento sea legítimo.
Recuerda, estos derechos son una herramienta fundamental para defender tu privacidad si estás incluido en un fichero de morosos como Badexcug.
Ya hemos hecho todo un repaso sobre Badexcug que es y cómo puedes saber si estás en el fichero. Estar incluido en Badexcug puede afectar gravemente tu acceso a productos financieros y servicios básicos. Por eso es fundamental conocer cómo funciona este fichero, qué requisitos deben cumplirse para incluirte en él y cómo ejercer tus derechos si crees que ha habido un error o una inclusión indebida. Revisar bien tu situación puede ahorrarte dinero y problemas.
Si tienes deudas, te han incluido en un fichero de morosos o sospechas que estás pagando intereses abusivos, en Soluciona Mi Deuda podemos ayudarte. Analizamos tu caso de forma gratuita, revisamos si tus contratos son reclamables y negociamos para que pagues solo lo justo. Ponte en contacto con nosotros y empieza hoy mismo a salir de tus deudas.
Puedes llamarnos al 910916445 o rellenar tus datos en el formulario.
Este artículo ha sido escrito por Francisco Garrido Pérez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.
Preguntas frecuentes sobre Badexcug
¿Cuándo prescribe una deuda en Badexcug?
¿Es lo mismo ASNEF y Badexcug?
¿Son Badexcug y ASNEF lo mismo? No. En el ámbito financiero español, es crucial distinguir entre estos dos registros de morosidad. Aunque ambos recopilan información sobre impagos, son gestionados por entidades diferentes y su consulta tiene implicaciones distintas para la concesión de crédito.
