Si recientemente has intentado pedir un crédito o un préstamo a alguna entidad financiera y no te lo han concedido o incluso has salido de ASNEF y ahora no te conceden uno, te preguntarás ¿por qué no me dan crédito sin estar en ASNEF? Nosotros tenemos la respuesta.
Es muy difícil pedir crédito con ASNEF o que las entidades te concedan préstamos aunque estés en ASNEF ya que para ellas, eres una persona que no cuenta con la suficiente seguridad de poder devolver el dinero. Pero además de eso, las financieras también tienen en cuenta otros factores a la hora de conceder un préstamo.
Por eso, en este artículo te explicaremos por qué no me dan crédito sin estar en ASNEF, qué otro tipo de requisitos necesitas cumplir y cómo podrías solucionarlo.
¿Estás listo?
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
¿Por qué no me dan crédito sin estar en ASNEF?
Sabemos que pedir un préstamo y que no te lo concedan, puede llegar a ser una situación estresante y más cuando no estamos en un fichero de morosos como ASNEF pero, ¿por qué no me dan crédito sin estar en ASNEF?
Como ya sabrás, si estás en un fichero de morosos es porque has tenido una deuda pendiente de más de 50 euros, tal y como establece la Ley 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.
Cuando acudes a una entidad y solicitas un préstamo o una financiación, éstas comprueban que tus datos no estén en ningún fichero de morosos. Así que si estás en uno, considerarán que eres una persona de riesgo en el ámbito financiero y pedir crédito con ASNEF será algo muy complicado.
Pero si no estoy en ASNEF y no me dan crédito es porque para pedir un préstamo, también es necesario cumplir una serie de requisitos que varía dependiendo de cada entidad para sus clientes. Entre ellas, no tener un buen historial crediticio, ingresos insuficientes, etc. A continuación, veremos en detalle cuáles son.
¿Qué otros requisitos debo cumplir si no estoy en ASNEF y no me dan crédito?
Ahora que ya sabemos que la respuesta a: por qué no me dan crédito sin estar en ASNEF, es que no cumplimos los requisitos necesarios para pedir un préstamo, haremos una lista de cada uno.
Necesitas un buen historial crediticio
El historial crediticio es un registro que recopila nuestro comportamiento con las finanzas, como el uso que le damos a las tarjetas de crédito, la cantidad de préstamos que contratamos o si cumplimos con los plazos.
Haber estado en ASNEF significa que has tenido pagos pendientes y, aunque ya no estés en este fichero, lo más probable es que el historial crediticio siga siendo negativo.
Tener ingresos suficientes
Otro de los requisitos que debes cumplir si no me dan crédito en ningún lado, es demostrar que tienes ingresos suficientes para hacer frente al préstamo.
No basta con no estar en ASNEF, también debes tener una capacidad de pago real. Si tus ingresos son bajos, inestables o no puedes demostrar de forma clara cuánto ganas cada mes, muchas financieras pueden rechazar tu solicitud.
Tener un empleo estable
Al igual que necesitas tener unos ingresos regulares y suficientes, también es necesario tener un puesto de trabajo estable porque te pueden denegar una financiación o un préstamo si no tienen la garantía de que cubrirás los gastos.
Un puesto de trabajo es una de las señales que aportan esa seguridad.
¿Qué alternativas tengo si necesito un préstamo y nadie me lo da?
Es muy frustrante querer pedir un préstamo y que no te lo concedan, más aún si recientemente has salido de ASNEF y solicitar uno ya era complicado. Pero tranquilo, si no me dan crédito sin estar en ASNEF te contamos algunas alternativas que podrían ayudarte a que te concedan uno.
No pidas un préstamo demasiado elevado
Una de las razones por las que no me dan crédito sin estar en ASNEF puede ser porque estás pidiendo una cantidad de dinero mucho más elevada de lo que deberías.
Debes tener en cuenta que el préstamo que nos pueden conceder depende de nuestra situación y capacidad económica. Así que pide sólo la cantidad que necesites.
Presenta un avalista
Un avalista es aquella persona o inmueble que garantiza el pago en caso de que nosotros no cumplamos con la cuota del préstamo. Esto aporta una gran seguridad a la financiera en caso de un impago.
Debido al riesgo que tiene para la persona que se presenta como aval, no siempre es fácil conseguir uno, así que si no me dan crédito sin estar en ASNEF, puede ser una solución difícil de conseguir.
Termina de pagar otros préstamos o financiaciones que ya estés pagando
Otro de los motivos por los que pueden denegar créditos sin ASNEF es que ya tengas contratado otro préstamo o financiación. Debes tener en cuenta que cuanto solicitas este tipo de productos financieros, las entidades comprueban que esos gastos no superen más del 30% o 35% de tus ingresos.
Así que si no estoy en ASNEF y no me dan crédito, una de las alternativas podría ser terminar de pagarlos e intentar solicitar uno nuevamente.
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Riesgos de pedir un préstamo si acabas de salir de ASNEF
Pedir un préstamo puede ser una necesidad que cualquiera de nosotros puede tener en un momento dado, ya sea por un imprevisto o por un capricho. Pero, tanto si acabas de salir de ASNEF como si estás en búsqueda de solicitar dinero a una entidad y no te lo conceden aunque no estés en ASNEF, es una señal de que no es la mejor opción.
Así que si no me dan crédito sin estar en ASNEF y te estás planteando buscar uno, es importante que antes conozcas algunos de los riesgos que podrías tener.
- Elevados intereses: Existe la posibilidad de que si nos conceden un préstamo, apliquen más intereses de lo normal por no presentar las suficientes garantías.
- Riesgo de impago: Si acabas de salir de ASNEF o no cuentas con la suficiente capacidad económica y sumado a los elevados intereses es probable que no puedas cumplir con los pagos.
- Empeorar tu historial crediticio: Volver a pedir un préstamo después de haber tenido deudas, podría ser significado de un exceso de necesidad del crédito.
- Riesgo de endeudamiento: Si acabas de salir de ASNEF y estás buscando un préstamo, entre los elevados intereses y que ya has tenido deudas, existe una gran probabilidad de endeudarte de nuevo.
En definitiva, si no me dan crédito sin estar en ASNEF puede deberse a diversos factores como no tener los ingresos suficientes, que tengas un historial crediticio negativo o que no demuestres las garantías necesarias para pedir un préstamo.
Aunque existen algunas alternativas que te pueden ayudar a conseguir uno, como el aval o pedir menos dinero, es importante que tengas en cuenta que solicitar un crédito a una entidad, implica una nueva obligación financiera que debes cumplir.
Así que si no te encuentras en una situación económica en la que puedas hacer frente a estos pagos o no mantienes un buen control de tus finanzas, podrías acabar endeudándote de nuevo, teniendo que asumir las consecuencias de los intereses de demora, el acoso telefónico o demandas judiciales.
Pero tranquilo, recuerda que ante casos de endeudamiento existen alternativas legales como la reunificación de deudas. Es un mecanismo legal con el que podrás agrupar todos esos préstamos y financiaciones pendientes en una sola cuota mensual.
En Soluciona Mi Deuda, nos preocupamos de que las personas puedan acabar con sus deudas y recuperar su tranquilidad financiera. Así que no sólo agrupamos tus pagos pendientes, también te ofrecemos cobertura legal durante todo el proceso y renegociamos las condiciones para reducir lo que pagas cada mes.
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Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.
