Embargos, Impagos, Minicréditos, reclamación de deuda
¿Es posible que me lleven a juicio por no pagar un microcrédito?
Los microcréditos son productos financieros sumamente tentadores cuando nos surge un gasto puntual que tenemos que afrontar con cierta urgencia ya que, con ellos, podemos disponer de un importe pequeño de dinero en muy poco tiempo y, por norma general, sin tener que cumplir exigentes requisitos.
Ahora bien, contratar un minicrédito no siempre es la mejor de las ideas ya que sus plazos de devolución son pequeños -usualmente entre 7 y 30 días-, lo que implica que dejan un margen escaso para conseguir liquidez para el reembolso. Muchos usuarios terminan endeudándose con este tipo de financiación por no poder hacer frente al pago de la misma y es en este punto donde se preguntan: ¿te pueden llevar a juicio por no pagar un minicrédito? Te lo contamos en este post.
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¿Qué es un microcrédito?
El microcrédito es un préstamo de una pequeña cantidad de dinero -generalmente no mayor a 3.000€- y corta duración -habitualmente desde 7 días hasta 6 meses- que se conceden a aquellas personas que necesitan sufragar un gasto extra de emergencia. Se trata de un producto financiero que ha ganado bastante popularidad entre la gente debido a su rapidez y a los flexibles requisitos que especifican las entidades para acceder a ellos. Normalmente, al iniciar la solicitud de minicrédito no será necesario aportar aval ni nómina y se pueden conseguir incluso estando en un listado de morosos como ASNEF.
Este producto está destinado, sobre todo, a aquellas personas que no pueden adquirir un préstamo a través de los bancos tradicionales por no cumplir los requisitos que se exigen. Sin embargo, son productos peligrosos. Los microcréditos están diseñados para enganchar a sus clientes y es que, las entidades suelen ofrecer el primer préstamo con un interés cero, lo cual genera una visión ventajosa de los mismos aunque, en realidad, es una trampa ya que en sucesivas solicitudes de créditos elevan desmesuradamente el coste de los mismos.
En función de la finalidad a la que va dirigido, el microcrédito posee unas características y condiciones específicas. No será lo mismo financiar un proyecto profesional que un teléfono móvil o un electrodoméstico. Lo importante, antes de solicitar este tipo de financiación a cualquier entidad, es tener claros los aspectos que nos comprometen para evitar las consecuencias de no pagar un minicrédito.
En este punto, te interesará saber que los microcréditos incluyen, en su mayoría, intereses usurarios que van desde el 30% hasta 3.000% TAE. Unos porcentajes que indican que la entidad está cobrando un precio excesivo por prestar dinero, algo que, además, puede perjudicar al cliente si no cuenta con la solvencia suficiente para devolver las cantidades que exigen en poco tiempo.
Es importante saber dónde pedir microcréditos para optar por condiciones que no perjudiquen tu economía y te avoquen a las consecuencias de las que te hablamos en este artículo.
Guía para frenar el acoso telefónico
¿Qué pasa si no pagas un microcrédito?
Si estás pensando en adquirir uno de estos créditos pequeños, te recomendamos que reflexiones previamente sobre la necesidad y tu capacidad de pago para evitar caer en sobreendeudamiento. No obstante, entendemos que ante momentos de urgencia, hayas solicitado un minicrédito que a día de hoy no puedes pagar. Pero, ¿qué pasa si no pagas un microcrédito?
La consecuencia más inmediata es la aplicación de intereses de mora que harán que tu deuda comience a crecer sin control. Ahora bien, no solo te verás comprometido a pagar más sino que es muy probable que empresas de recobro te llamen insistentemente para que abones lo que debes, algo que llega a ser un verdadero acoso telefónico.
Por otro lado, debes saber que aunque se trate de financiación de cantidades pequeñas, la entidad está en todo su derecho de interponer una reclamación de la deuda por vía judicial y llevarte a juicio cuando quiera para recuperar el dinero que han prestado.
¿Me pueden quitar el dinero del banco?
No existe ninguna cantidad mínima para que la entidad decida llevarte a un juicio monitorio. Cabe señalar la importancia de oponerte al procedimiento monitorio dentro del plazo de 20 días que establece la Ley ya que de no hacerlo el embargo de tus ingresos y propiedades estaría asegurado.
En este sentido, la Ley de Enjuiciamiento Civil sobre los derechos inembargables, establece que en primer lugar se embargarán los bienes líquidos del deudor. Estos son el salario, pensión, retribución o equivalente. No obstante, la Ley recoge que no se embargarán los ingresos que sean igual o inferiores a la cuantía del Salario Mínimo Interprofesional (SMI).
Pero, ¿qué ocurre si recibimos ingresos superiores al SMI? Para establecer el porcentaje del sueldo que se embarga existe la siguiente escala:
- Menos del SMI (1.000€), no se embarga nada.
- Entre 1.000 y 2.000€, se embarga el 30% del salario.
- Entre 2.000 y 3.000€, se embarga el 50% del salario.
- Entre 3.000€ y 4.000€, se embarga el 60% del salario.
- Entre 4.000€ y 5.000€, se embarga el 75% del salario.
- Cualquier cantidad mayor a los 5.000€, se embarga el 90% del salario.
En cualquier caso, desde el momento en el que no puedas hacer frente a la devolución del minicrédito y estés en impago, te recomendamos que acudas a expertos legales y financieros que te ayuden a liquidar tus deudas antes de que te lleven a juicio. Con una renegociación con la entidad, podrías conseguir que el total que debes se vea reducido y, además, llegar a un acuerdo para que devuelvan los intereses que te han cobrado de manera indebida. Consúltanos.
¿Aparecen los minipréstamos que tengo en el CIRBE?
Por otro lado, si vas a pedir financiación es probable que la entidad solicite tus datos a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), para conocer si tienes deudas vigentes y, así, determinar si te conceden o rechazan tu solicitud de crédito.
La CIRBE es una base de datos que incluye la información de los préstamos, créditos, avales y garantías que cada entidad declarante tiene con sus clientes. Pero, no se trata de un registro de morosos.
Si tienes minipréstamos es poco probable que aparezcan en esta base de datos por dos razones principales:
- Sólo están obligadas a declarar las deudas de los clientes aquellas entidades supervisadas por el Banco de España, y las prestamistas privadas no suelen estarlo.
- Por norma general, las deudas que se inscriben son aquellas superiores a los 6.000€ y un microcrédito raramente alcanza dicho importe.
Guía para reunificación de deuda
Cuando prescribe una deuda de microcrédito
La prescripción de una deuda de microcrédito es de 5 años según establecen las leyes españolas. No obstante, para que la deuda se extinga deben darse dos requisitos básicos:
- Que la entidad no reclame la deuda.
- Que el deudor no haya reconocido ni admitido la deuda.
Es un error pensar que esperar a que prescriba una deuda de microcrédito es la solución para acabar con la misma. Y es que, hasta que prescriba estarás corriendo el riesgo de que en algún momento decida iniciar un procedimiento monitorio que acabe con el embargo de tus bienes.
Por ello, si te encuentras en situación de impago de un microcrédito, te aconsejamos que busques asesoría profesional que te ayude con una planificación financiera y a liquidar tus deudas a tiempo.
En Soluciona Mi Deuda podemos hacerlo. Contamos con un equipo formado por expertos en el ámbito legal y financiero que estudiarán tus deudas y te propondrán la mejor solución para evitar que te lleven a juicio por no pagar un minicrédito.
Cada día ayudamos a muchas personas sobreendeudadas con una renegociación a pagar menos, en función de su situación financiera, e, incluso, conseguimos que recuperen ese dinero que han pagado de más en concepto de intereses usurarios y abusivos. Asimismo, en casos de quiebra total, valoramos iniciar el procedimiento de la Segunda Oportunidad con el que, en el mejor de los casos, pueden lograr liberarse de las deudas gracias a la exoneración otorgada por un juez.
Te invitamos a que nos consultes de manera gratuita y sin compromiso registrándote en nuestro formulario. Deja de preocuparte por que te puedan llevar a juicio, te ayudamos a liquidar tus deudas antes de que eso ocurra.
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